Att säga "finansiera sång romanser" - handlar det om dig? Tyvärr studerade de flesta inte ekonomisk läskunnighet vid universitetet, och ett uppmätt liv med arbete "för farbror" lärde ingenting. Det är särskilt svårt att planera sina inkomster och utgifter, såväl som besparingar för kvinnor (på grund av ett mer humanitärt tankesätt), såväl som för pensionärer med deras önskan att spela det säkert, rädsla för att utforska nya ekonomiska sätt och glömska.
Det moderna kaotiska livet förlåter inte misstag, så du måste övertala dig själv och lära dig att planera dina ekonomiska flöden. För att göra detta kommer det inte att skada att behärska utlåningsområdet, värdepapper, försäkringar, skatter och sociala förmåner, andra manipulationer med pengar, fastigheter och värdefulla föremål.
Idag i vår rubrik TOP 10 vanliga ekonomiska misstag som lyckas göra nästan allt i ditt liv.
10. Besparingar "under madrassen"
Befolkningen är van vid att använda det ruttna banksystemet ensidigt - de kommer att få lån, och sedan kommer de att ta med sig blodpengar med galet intresse till farbror med läderportföljer. Statistiken säger att mer än hälften av Rysslands befolkning, som vet om möjligheterna att sätta pengar på en insättning, inte använder dem, föredrar att "bevara" pengar i banker, lägga dem i tjocka böcker, gömma sig under madrasser och på andra fantastiska platser. En person tror inte att hans pengar kan fungera på aktiemarknaden, hjälpa till att utveckla en framgångsrik och lönsam affärsverksamhet eller helt enkelt lägga död på ett bankkonto, men ändå få ett öre. Detta underlättas av den årliga inflationen, mot vilken inte bara ägg på marknaden stiger i pris utan också dina besparingar.
9. Strävan efter lönsamhet
Det finns ett annat extrema av finansiell analfabetism - människor delar alltför hänsynslöst med sina besparingar och vill diversifiera sina inkomster. Det finns ingen riskfri avkastning utom% på insättningar. Det vill säga investeringar i affärer, lagring av pengar i utländsk valuta, spela börsen, investeringar i projekt etc. är på något sätt kopplade till risken för förlust av sparande helt eller delvis. Som regel uppstår risker när lönsamheten i ärendet är över 12-17% i ryska rubel. Befolkningen rekommenderas att inte luras av reklam, ekonomiska bedrägerier och pyramider, särskilt när det gäller löften om höga och operativa vinster. Att bedöma riskerna skadar inte att locka en finansiell rådgivare.
8. Underskatta ditt riskrespons
Risk är ofta förknippat med personlighetsdrag. Om din vän framgångsrikt har spelat på börsen eller investerat i något nytt projekt betyder det inte att du med dina kunskaper och färdigheter kan uppnå samma indikatorer. Och det finns något som spänning, som inte tillåter en person att stoppa båda om han vinner eller förlorar. Du måste vara beredd att tolerera marknadssvingningar, till exempel en minskning av värdet på dina värdepapper med 50%. Om du är mentalt instabil och har en snabbt tempererad karaktär kan du hänsynslöst sälja aktier till ett olönsamt värde och bli besviken på investeringsverksamheten.
7. Avsaknaden av "airbags"
Många människor lever utan ansamling alls, så att säga, på en dag. De tror uppriktigt att vi lever en gång, därför måste alla medel användas för att tillgodose aktuella behov, och i händelse av oförutsedda utgifter (drift, skada på andras egendom, helgdagar osv.) Kan du alltid låna eller sitta på familjens hals. Sådana människor har aldrig en "buffert" bakom ryggen, därför lyckas de sällan i affärer. Livet i lån och skulder sätter starkt press på psyken och begränsar mänskliga förmågor, så det skulle vara trevligt att bilda en orörlig fond för oförutsedda utgifter varje månad.
6. Försummelse av skatteförmåner
Det är fördelaktigt för vår stat att dölja för den vanliga personen de förmåner och rabatter som han kan få. Till exempel vet mycket få människor om skatteavdrag och förmåner. Så i Ryssland har varje person rätt till ett belopp på upp till 15,6 tusen rubel, om han under året spenderade personliga medel på behandling, undervisning, investerat i en pensionsfond eller stött välgörenhet. Och om du köpte fastigheter kan upp till 260 tusen överföras till kontot, liksom en viss kompensation för ett hypotekslån.
5. Investering utan löptid
Innan du investerar i något projekt, måste du förstå att de måste ansöka och returnera en viss inkomst under en viss specificerad period. Ditt mål är inte att tjäna ett visst belopp, utan att göra en vinst utöver investeringar under en tydligt överenskommen period. Om du är redo att bedriva finansiering under en period av 1-3 år är statsobligationer och fonder, bankinsättningar, beprövade små och medelstora företag lämpliga för dig. Om du jagar "stor fisk" och investerar i ett storskaligt projekt (storföretag, byggande och användning av fastigheter etc.), kan du förvänta dig fördelar under 3-10 år. Förresten, investeringar värda mer än 10 år kan öka avkastningen på aktier med 70-80%.
4. försummelse av försäkring
Många är spända med ämnet försäkring, eftersom till exempel obligatorisk bilförsäkring ofta visar sig vara olönsam för en snyggt och långsamt körande förare, medan pengarna årligen "flyter genom fingrarna". Ändå är hälso- och livförsäkring ganska lönsam, eftersom en person ofta har oförutsedda stora kostnader för behandling (fortfarande, med våra priser för medicinska tjänster). I de flesta fall hjälper sparande av fastighetsfinans till fastighetsförsäkring i händelse av bränder, rån, explosioner, ersättning som översvämmar grannar, etc. I vissa yrken undviker ansvarsförsäkring rättegång och enorm kompensation till skadelidande.
3. Felaktiga lånparametrar
Innan du undertecknar ett vanligt låneavtal kommer det inte vara på sin plats att läsa de minsta och mest iögonfallande bokstäverna i texten, även om du har ett enormt område framför dig. Var inte lat, för ofta beror din skuldbindning ofta på "små bokstäver" i framtiden. Glöm inte att ta hänsyn till ett antal poäng vid upprättandet av kontraktet. För det första görs lånet i din löns valuta och inte utländskt, vilket undviker tillväxten av månatliga räntor på grund av rubelnedskrivningen. För det andra, ta inte lån "med en marginal" utan bara för det belopp du behöver. För det tredje, undvik långfristiga lån om du kan begränsa dig till kortare lån. Till exempel kommer ett lån på 200 tusen rubel, som förlängs med 5 år istället för 2, att tvinga dig att ge en farbror med en portfölj ytterligare 110 tusen.
2. Brist på personlig finansiell plan
Varje familjechef ska utarbeta en ekonomisk plan med hänsyn till alla ekonomiska flöden från varje person (inkomst, utgifter, besparingar, investeringar osv.). Samtidigt är det nödvändigt att tänka inte bara strategiskt, utan också taktiskt. När du tänker på att köpa en bil på tio år kan du idag inte närma dig att uppfylla dina drömmar, särskilt eftersom du måste ta hänsyn till att fastigheten blir dyrare varje år, liksom kostnaderna för underhållet. Om du avser att spara på något stort, börja sedan tjäna och överväga strikt din ekonomi utan att tränga in i kreditlöften i förväg.
1. Början av pensionssparande ett par år innan den går in
Alla bör tänka på pension från ungdomar, så länge det finns möjlighet och entusiasm att skapa sin egen åldersparande-fond. Någon investerar i värdepapper under lång tid, någon förvärvar fastigheter och andra organiserar ett företag för att inte tänka på brödskorpan i ålderdom. Men vad sägs om en vanlig hård arbetare som stannar på jobbet hela dagen och allt han kan göra är att äta middag och tvätta? Det finns bara ett svar - börja börja spara minst 25 tusen rubel varje månad på en bankinsättning 10 år före pensionering, vilket gör att du kan få utbetalningar på 40 tusen i framtiden.
Ekonomisk teori och praxis bör läras från skolan, vilket kommer att göra vår person mer skyddad från svårigheterna i vuxen ålder och gör det möjligt att lyckas med det.